QYFG2022004
清遠市人民政府辦公室關于印發清遠市
信用擔保資金管理辦法的通知
清府辦〔2022〕7 號
清遠高新區管委會,各縣（市、區）人民政府，市政府各部門、各直屬機構：
《清遠市信用擔保資金管理辦法》已經八屆第2 次市政府常務會議審議通過，現印發給你們，請認真組織實施。執行過程中遇到的問題，請徑向市金融局反映。
清遠市人民政府辦公室
2022 年3 月3 日
清遠市信用擔保資金管理辦法
第一章 總 則
第一條 實施目的。構建政府積極引導、市場運作為主的融資服務體系，充分發揮財政資金杠桿作用，對《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》進行修訂，進一步擴大政策扶持覆蓋面，鼓勵銀行業金融機構和政府性融資擔保機構不斷創新融資產品和服務，加大金融對實體經濟和鄉村振興戰略支持力度，切實緩解我市中小微企業、涉農融資主體融資難問題。
第二條 政策依據。根據《廣東省支持中小微企業融資的若干措施》（粵金監〔2019〕58號）、《中共廣東省委、廣東省人民政府關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的實施意見》和《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》（銀發〔2021〕171號）等相關政策，結合清遠市實際，制定《清遠市信用擔保資金管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
本辦法所稱“清遠市信用擔保資金”（以下簡稱：“信擔資金”），是指市財政預算安排，專門用于鼓勵、支持銀行、政府性融資擔保機構加大對清遠市中小微企業、新型農業經營主體和農村集體經濟組織的支持力度，對合作機構的中小微企業、新型農業經營主體和農村集體經濟組織貸款業務或貸款擔保業務提供風險補償的專項資金。
本辦法所稱的合作銀行，是指與信擔資金合作的銀行。
本辦法所稱的合作擔保機構，是指與信擔資金合作的擔保機構。
本辦法所稱的合作機構，是指合作銀行和合作擔保機構的統稱。
本辦法所稱的信擔資金分險貸款，是指合作機構通過信擔資金分險為借款人發放或擔保的貸款。
本辦法所稱的不良貸款，是指按照《中國銀監會關于印發<貸款風險分類指引>的通知》(銀監發〔2007〕54號)規定劃分的貸款類型。
本辦法所稱的信擔資金分險貸款逾期率，是指當期逾期信擔資金分險貸款本金占當期信擔資金分險貸款余額的比例，計算公式：（當期逾期信擔資金分險貸款本金/當期信擔資金分險貸款余額）×100%。
本辦法所稱的不良貸款本金凈損失，是指在信擔資金分險貸款本金、應付當期利息到期后，借款人未能按合同約定向銀行償還貸款本息，并最后產生不良貸款，合作機構依據相關合同完成所有法律規定的追償手續后仍無法收回的逾期貸款本金。
本辦法所稱的風險補償，是指信擔資金對合作機構的不良貸款本金凈損失，按約定比例向合作機構進行補償的措施。
第三條 資金規模。信擔資金規模1億元，以專戶形式存放于銀行，封閉運行，專款專用。由合作銀行提供不低于資金規模10倍（10億元以上）的授信額度。信擔資金在運作過程中可新增或調整其項下各分險模式的額度規模。
第四條 使用原則。信擔資金的使用應符合國家宏觀經濟政策、產業政策和省、市確定的產業政策，堅持公平、公正、公開的原則，引導銀行及政府性融資擔保機構共同支持實體經濟發展和服務鄉村振興。
第五條 設立期限。信擔資金設立期限與本辦法有效期一致。期限屆滿后，按照相關程序對信擔資金進行清算，并于清算后1年內按實際結余向清遠市財政退還信擔資金本息。
第二章 管理機構及職責
第六條 管理機構。建立信擔資金管理聯席會議制度，成員由清遠市金融工作局、清遠市財政局、清遠市科學技術局、清遠市農業農村局（鄉村振興局）、中國人民銀行清遠市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會清遠監管分局組成。聯席會議由清遠市金融工作局負責召集，不定期召開，研究信擔資金的重大事項及實施過程中的有關問題，根據信擔資金運行情況適時新增或調整成員。清遠市金融服務中心負責信擔資金的日常運營和管理工作。
第七條 職責分工。信擔資金管理聯席會議成員工作職責：信擔資金管理聯席會議成員單位按照各自職能開展工作，并指定專人建立信息溝通機制，做好信擔資金管理工作。
（一）清遠市金融工作局：協調解決信擔資金運作過程中遇到的有關問題；確定合作銀行及合作擔保機構；負責信擔資金（含利息）年初預算入庫申報，開展信擔資金績效評價自評工作。
（二）清遠市財政局：負責信擔資金（含利息）籌集、劃撥、補充；協助審核信擔資金補充資金方案、變更資金規模；負責對信擔資金使用情況進行監督、檢查；開展信擔資金績效評價工作。
（三）清遠市科學技術局：根據清遠市創新體系建設發展戰略、高新技術及其產業化政策、科技服務業發展政策規劃，負責建立、審定“清遠市科技信貸企業名單”。
（四）清遠市農業農村局（鄉村振興局）：根據全市鄉村振興戰略實施情況和工作要求，負責建立、審定“清遠市鄉村振興主體名單”。
（五）中國人民銀行清遠市中心支行：建立和完善信貸政策導向效果評估，指導和協調合作銀行創新信貸產品和服務，指導合作銀行建立專門的信用評審和風險控制制度，對工作突出的合作銀行加大再貸款再貼現政策支持力度。
（六）中國銀行保險監督管理委員會清遠監管分局：督促合作銀行開展信擔資金分險貸款業務。必要時對信擔資金分險貸款用途進行核查。
第八條 清遠市金融服務中心工作職責：積極宣傳和推廣信擔資金；負責信擔資金的日常運營和管理工作；與合作機構簽訂合作協議；制定配套的業務制度和流程；開立信擔資金專用賬戶；定期報送業務開展情況；必要時對借款人進行調查與跟蹤。
第三章 合作機構及職責
第九條 合作對象。信擔資金的合作對象是清遠轄區的銀行和政府性融資擔保公司。在清遠市設點的銀行、政府性融資擔保公司認同并自愿履行本辦法所規定職責以及完全遵守相關合作協議的，在信擔資金設立期限內均可申請成為合作機構。清遠市金融服務中心與合作機構簽訂書面合作協議，協議期限至信擔資金設立期滿。
第十條 合作機構條件
（一）申請合作的銀行必須具備以下條件：
1.在清遠市注冊的法人機構或在清遠市設立分支機構的銀行，并指定專門部門開展信擔資金分險貸款業務工作。
2.具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強；能夠提供快捷、便利的融資服務。
（二）申請合作的擔保機構必須具備以下條件：
1.在清遠市注冊的法人機構或在清遠市設立分支機構的政府性融資擔保公司，并指定專門部門開展信擔資金分險貸款業務具體工作。
2.具備符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制。
第十一條 合作機構職責
（一）合作銀行的主要職責：
1.開展信擔資金分險貸款業務，合作銀行應結合實際給予扶持對象優惠利率。
2.向清遠市金融服務中心報告信擔資金分險貸款的發放情況并申請備案。監督相關信擔資金分險貸款的使用情況，按規定做好相關信擔資金分險貸款的貸后跟蹤和管理工作；
3.提請清遠市金融服務中心啟動信擔資金分險貸款的風險補償程序；
4.及時將不良貸款追索情況向清遠市金融服務中心報告；
5.建立相關臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗；
6.每年向清遠市金融工作局提交信擔資金分險貸款業務的工作總結；
7.依照法律、法規及本辦法承擔相應的風險責任。
（二）合作擔保機構的主要職責：
1.開展信擔資金分險貸款業務的年化擔保費率不得高于2%，不收取貸款保證金；
2.定期向清遠市金融服務中心報告信擔資金分險貸款擔保業務的開展情況并申請備案；
3.提請清遠市金融服務中心啟動信擔資金分險貸款的風險補償程序；
4.及時將不良貸款追索情況向清遠市金融服務中心報送報告；
5.建立相關臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗；
6.每年向清遠市金融工作局提交信擔資金分險貸款擔保業務的工作總結；
7.依照法律、法規及本辦法承擔相應的風險責任。
在信擔資金設立期限內，若合作機構履行本辦法所規定職責不力或未能完全遵守相關合作協議的，清遠市金融服務中心有權報經清遠市金融工作局核準后，終止合作。
第四章 扶持對象條件
第十二條 扶持對象
（一）中小微企業
1.在清遠市行政區域內依法設立，具備獨立法人資格、有健全的財務管理制度，符合《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）規定的中型、小型和微型企業（如工信部關于企業劃型的官方規定有更新，則按最新規定執行）。
2.申請貸款前最近兩個會計年度每年資產負債率原則上不超過70%。
3.近1年企業在人民銀行征信系統以及信用中國平臺中無不良信用記錄。
（二）新型農業經營主體、農村集體經濟組織
新型農業經營主體包括：農業龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場；
農村集體經濟組織：適用《廣東省農村集體經濟組織管理條例》，在清遠市市場監管部門注冊登記。
（三）個體工商戶
依照《個體工商戶條例》規定，在清遠市市場監管部門登記，從事工商經營活動的主體。
第五章 貸款金額、用途和分險模式
第十三條 貸款金額。信擔資金分險貸款原則上單筆不超過1000萬元（含），單戶不超過2000萬元（含）（借款人在各合作銀行的信擔資金分險貸款余額合計數），合作機構向借款人發放或擔保貸款的額度超出上述限額的，其超出部分不予備案。
第十四條 備案期限。所有信擔資金分險貸款只在本辦法有效期內提供備案。
第十五條 貸款用途。信擔資金分險貸款只能用于企業采購原材料、自主創新、技術改造等生產經營活動，嚴禁用于轉借他人和資本市場上的投資等。如發現企業挪用或改變貸款用途的情況，清遠市金融服務中心有權撤銷備案。
第十六條 分險模式。信擔資金分險模式包括政銀擔模式、科技信貸模式、鄉村振興貸款模式以及普惠金融貸款模式。信擔資金可根據國家宏觀經濟政策、產業政策和省、市確定的產業政策新增或調整其項下各分險模式。
（一）政銀擔模式
扶持范圍：符合本辦法第四章規定的企業。
用途：強化政府性融資擔保運行機制，鼓勵政府性融資擔保機構加大對中小微企業的融資擔保力度。
風險分擔比例：合作擔保機構為合作銀行發放的貸款提供擔保，并將風險分擔比例向清遠市金融服務中心報備。當該筆貸款發生不良，合作擔保機構為合作銀行提供風險代償，并將代償資金劃撥至合作銀行。信擔資金按合作擔保機構代償銀行的不良貸款本金的20%進行代償，并將代償資金劃撥至合作擔保機構。
辦理流程：
1.貸款和擔保。合作銀行和合作擔保機構對企業貸款自行獨立評審；
2.備案。合作擔保機構于每月25日前，將上一月擔保貸款情況匯總，包括擔保合同等材料報清遠市金融服務中心。符合受理條件的，清遠市金融服務中心向合作擔保機構出具《受理通知書》，經初審后，符合備案條件的報清遠市金融工作局審核，經審核后向合作擔保機構出具《備案通知書》，成功備案的貸款才可享受信擔資金代償。
（二）科技信貸模式
扶持范圍：《清遠市科技信貸企業名單》內的企業。
用途：鼓勵金融機構加大對科技型企業的信貸支持力度，營造良好創新營商環境。
風險分擔比例：信擔資金對合作銀行為“清遠市科技信貸企業名單”內的企業發放的貸款予以風險補償。當不良貸款發生后，信擔資金按不良貸款本金的50%進行代償，并將代償資金劃撥至合作銀行。
辦理流程：
1.加入名單。符合本辦法第四章規定的企業基礎上，獲得高新技術企業或科技型中小企業資格的企業，向清遠市科學技術局申請加入《清遠市科技信貸企業名單》，清遠市科學技術局審核通過后將名單函告清遠市金融工作局；
2.貸款。合作銀行對企業的貸款自行獨立評審；
3.備案。合作銀行于每月25日前，將上一月貸款情況匯總，包括貸款合同等材料報清遠市金融服務中心。符合受理條件的，清遠市金融服務中心向合作銀行出具《受理通知書》，經初審后，符合備案條件的報清遠市金融工作局審核，經審核后向合作銀行出具《備案通知書》，成功備案的貸款才可享受信擔資金代償。
（三）鄉村振興貸款模式
扶持范圍：《清遠市鄉村振興主體名單》內的企業、新型農業經營主體和農村集體經濟組織等。
用途：鼓勵金融機構加大鄉村振興貸款投放力度，服務清遠市鄉村振興戰略。
風險分擔比例：信擔資金對合作銀行為“清遠市鄉村振興主體名單”內的企業發放的貸款予以風險補償。當不良貸款發生后，信擔資金按不良貸款本金的50%進行代償，并將代償資金資金劃撥至合作銀行。
辦理流程：
1.加入名單。符合本辦法第四章規定的扶持對象向清遠市農業農村局(鄉村振興局)申請加入《清遠市鄉村振興主體名單》，清遠市農業農村局(鄉村振興局)審核通過后將名單函告清遠市金融工作局；
2.貸款。合作銀行對借款人的貸款自行獨立評審；
3.備案。合作銀行于每月25日前，將上一月貸款情況匯總，包括貸款合同等材料報清遠市金融服務中心。符合受理條件的，清遠市金融服務中心向合作銀行出具《受理通知書》，經初審后，符合備案條件的報清遠市金融工作局審核，經審核后向合作銀行出具《備案通知書》，成功備案的貸款才可享受信擔資金代償。
（四）普惠金融貸款模式
扶持范圍：符合中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會確定的“普惠型小微企業貸款”（單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業貸款，包括小型微型企業貸款+個體工商戶貸款+小微企業主貸款），及單筆不超過1000萬元（含），單戶不超過2000萬元（含）中型企業貸款（借款人在各合作銀行的信擔資金分險貸款余額合計數）。
用途：鼓勵金融機構加大普惠金融貸款投放力度，提高扶持政策覆蓋面。
風險分擔比例：信擔資金對合作銀行符合條件的貸款予以風險補償。當不良貸款發生后，信擔資金按不良貸款本金的10%進行代償，并將代償資金劃撥至合作銀行。
辦理流程：
1.貸款。合作銀行對企業的貸款自行獨立評審；
2.備案。合作銀行于每月25日前，將上一月貸款情況匯總，包括貸款合同等材料報清遠市金融服務中心。符合受理條件的，清遠市金融服務中心向合作銀行出具《受理通知書》，經初審后，符合備案條件的報清遠市金融工作局審核，經審核后向合作銀行出具《備案通知書》，成功備案的貸款才可享受信擔資金代償。
第六章 風險控制、補償及清算
第十七條 風險預警。合作銀行應建立風險預警信息傳達機制，并對貸款企業的以下預警信息進行監控。
（一）資產負債率連續３個月上升，并較貸款初期上升20%以上；
（二）流動比率連續3個月下降，并較貸款初期下降50%以上；
（三）企業主要股東或實際控制人發生變更；
（四）存在虛增實收資本、抽資逃資現象；
（五）存在違法經營或經濟、法律糾紛；
（六）認為有潛在風險損失的可能現象。
當出現以上一種或多種情況時，合作銀行應書面報告清遠市金融服務中心，并采取相應的必要措施，控制貸款風險的發生。
第十八條 逾期率控制。當信擔資金分險貸款逾期率超過3%時，合作機構應立即書面報告清遠市金融服務中心，并暫停開展新的信擔資金分險貸款業務，信擔資金分險貸款逾期率下降后，合作機構可恢復信擔資金分險貸款業務。
第十九條 風險代償。信擔資金最大承擔風險代償額為信擔資金的當期余額，各分險模式最大承擔風險代償額為各模式資金的當期余額。信擔資金只代償不良貸款本金（如已歸還部分貸款，則代償不良貸款本金余額），貸款利息（含逾期利息）、罰息等均不屬于代償的范圍。
第二十條 補償程序。信擔資金分險貸款風險補償程序。
（一）申請。
1.合作機構于不良貸款確認后7個工作日內向清遠市金融服務中心書面報告，并向有管轄權的人民法院提起訴訟或向仲裁機構申請仲裁；
2.人民法院立案或仲裁機構受理后，合作機構向清遠市金融服務中心書面報送相關情況并提出代償申請。
代償申請需在本《辦法》有效期內提出，逾期不受理。
（二）審核。清遠市金融服務中心對合作機構提交的法院生效判決書或仲裁機構仲裁裁決書以及代償申請進行初審，經清遠市金融工作局審核，并征求信擔資金管理聯席會議成員單位意見后，報請清遠市人民政府批準。
（三）代償。清遠市金融服務中心根據清遠市人民政府批復將代償資金劃撥到合作機構。
（四）追償。由獲得信擔資金代償的合作機構繼續依法進行債權追索程序，追索回的資金或借款人恢復還款能力收回的資金在抵扣正常的追索費用后，信擔資金按分險貸款代償時確定的分險比例受償，直到受償完畢。
清遠市金融服務中心制定受償分配方案，經清遠市金融工作局審核，并征求信擔資金管理聯席會議成員單位意見后，報請清遠市人民政府批準。
清遠市金融服務中心收到受償資金后劃入信擔資金，如信擔資金期限屆滿，按相關清算程序上繳財政。
（五）核銷。經上述程序追償后，借款人和擔保人均無可再執行財產或法院裁定執行程序終結或終止（中止）后，仍無法收回的不良貸款本金凈損失，由合作機構匯總相關資料，送清遠市金融服務中心初審，經清遠市金融工作局審核，并征求信擔資金管理聯席會議成員單位意見后，報請清遠市人民政府批準，確定最終補償金額及損失，并進行核銷。
第二十一條 到期清算。信擔資金到期后，聘請有資質的會計師事務所進行清算。
第七章 收支管理及費用
第二十二條 收支管理。信擔資金運作過程中獲得的利息按“收支兩條線”管理，于每年12月匯總上繳清遠市財政，由清遠市財政局列入下一年度預算，并全額撥入信擔資金。
第二十三條 財務費用。相關財務費用等直接在信擔資金中列支。
第二十四條 工作經費。市財政局按年度安排信擔資金工作經費，納入清遠市金融工作局部門預算，由清遠市金融工作局進行預算申報。工作經費主要用于聘請律師事務所、會計師事務所等服務機構及運作經費等支出。
第八章 監督與管理
第二十五條 合作機構監督管理。對合作機構未按有關規定準確對貸款風險分類或提供虛假材料，以及冒領、截留、挪用、擠占信擔資金等違反財經紀律的行為，視情節輕重決定是否取消其合作資格；涉及違反有關行政法律法規的，按規定追究相應責任；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。
第二十六條 借款人監督管理。惡意到期不還款的借款人，列入清遠市社會信用體系黑名單。
第九章 附 則
第二十七條 申報限制。同一貸款項目不得多頭重復申報本市同類型專項資金扶持，即同一貸款項目不能同時申報兩項及以上同類型財政性專項資金扶持。
第二十八條 實施期限。本辦法自2022年4月3日起實施，有效期五年。原《清遠市人民政府辦公室關于印發<清遠市信用擔保基金管理暫行辦法>的通知》（清府辦〔2014〕40號）《關于印發<清遠市中小微企業助保金管理暫行辦法>的通知》(清基金委〔2013〕1號)《清遠市人民政府辦公室關于印發<清遠市特色農業擔保基金設立方案>的通知》(清府辦〔2015〕25號)《清遠市人民政府辦公室關于印發清遠市發展電子商務金融支持方案的通知》(清府辦函〔2015〕179號)《清遠市人民政府辦公室關于印發清遠市聯合科技信貸試點方案的通知》(清府辦〔2016〕18號)同時廢止。原清遠市信用擔保基金項下各產品存量業務仍按原有關協議、約定執行，直到清算完畢。如存量業務發生不良貸款，代償資金在信擔資金中列支。存量業務受償時，受償資金劃回信擔資金，滾動運行。
第二十九條 調整和執行 如國家、省的相關政策有調整，我市結合實際作相應調整；如有與國家、省出臺的法律、法規、規章、政策不一致的情況，按國家、省法律、法規、規章、政策執行；國家和省出臺的相關支持政策，我市遵照執行。
第三十條 解釋部門。本辦法由清遠市金融工作局負責解釋。
