清遠市人民政府辦公室關于印發清遠市發展
電子商務金融支持方案的通知
各縣（市、區）人民政府，市政府各部門、各直屬機構，中央、省駐清有關單位：
《清遠市發展電子商務金融支持方案》已經六屆第80次市政府常務會議審議并通過，現印發給你們，請貫徹執行。執行中遇到的問題，請向市金融局反映。
清遠市人民政府辦公室
2015年12月7日
清遠市發展電子商務金融支持方案
為貫徹落實《共青團中央辦公廳、商務部辦公廳關于實施農村青年電商培育工程的通知》（中青辦聯發〔2015〕5號）文件精神，響應市委市政府打造“中國農業電商第一市”的號召，進一步發揮金融政策的宏觀導向和激勵作用，引導和激勵全市青年投身創新創業創優，積極發展電子商務，特制定《清遠市發展電子商務金融支持方案》，為符合條件的電商企業和電商創業人才提供融資擔保服務。
一、扶持對象
在我市從事電商行業的符合政策、誠信經營、信用良好和發展前景好的優質電商企業或個人。對我市農村電子商務產業園申報推薦的符合條件的入園企業（項目）優先扶持。
二、運作模式
（一）對電商企業開展“網創保”業務。
在市信用擔保基金項下設立規模為2000萬元的“清遠市電子商務發展擔保基金（以下簡稱“市電商基金”），基金按照《清遠市中小微企業助保金管理暫行辦法》及《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》的運作模式，為辦理“助保貸”、“信用貸”業務的電商企業提供增信和風險補償。
1.“助保貸”業務
（1）業務特點：高額度，低成本。企業僅需提供貸款額度40%以上的抵押物，即可獲得1-2.5倍的貸款。由市電商基金安排貸款金額的10%作為風險補償金，并由企業按每筆貸款金額的2%自愿繳納助保金，共同組建風險資金池，為企業提供增信和風險補償。
（2）準入條件：在清遠市從事電商經營，已進入或符合進入“清遠市企業信用擔保推薦目錄”條件，能提供貸款額度40%以上抵押物，具備獨立法人資格的電商企業。
（3）貸款額度：單戶以500萬元為主，最高不超過1500萬元。
（4）貸款期限：最長不超過1年。
（5）貸款用途:?用于生產經營資金周轉。
（6）還款方式：由借款人與銀行協商確定。
（7）風險分擔：當貸款本金或利息逾期達1個月時，由合作銀行向市助保辦申請用企業助保金先行代償貸款本息。當助保金不足代償逾期貸款本息時，不足部分由銀行向市助保辦提出補償申請，由風險補償資金和銀行各自按50%比例進行風險分攤。
2.“信用貸”業務
（1）業務特點：無抵押信用貸款，一次授信。由市電商基金提供擔保增信服務。
（2）準入條件：持續經營一年（含）以上的個體工商戶、個人獨資企業的投資人及小微企業的實際控制人；在清遠地區有固定的居住場所、生產經營場所及具備必要的生產經營條件；近2年來未存在連續3個月（含）以上或累計逾期次數超過6次（含）的貸款拖欠紀錄。
（3）貸款額度：最高不超過100萬元。
（4）貸款期限：最長不超過1年。
（5）還款方式：按月分期還款（等額本息或等額本金）。
（6）貸款用途:?用于生產經營資金周轉。
（7）風險分擔：當基金擔保貸款發生損失時，由市電商基金承擔30%的風險補償，其余由合作銀行承擔。
（二）對電商人才發行“網創卡”業務。
由市商務局、團市委向合作銀行推薦，對符合條件的優秀電商創業人才發放個人信用卡。
1.業務特點：手續簡便，使用靈活，最長可達50天免息期。
2.準入條件：誠信經營，個人征信記錄良好，進入“青年電子商務人才庫”的“初創、成長、領軍”三類優秀電商創業人才。
3.信用額度：對“初創、成長、領軍”三類人才授信額度原則上分別為2萬元、6萬元、15萬元，最終信用額度由合作銀行綜合評估核定。
三、貸款利率
（一）“網創保”業務。
貸款利率原則上按照合作銀行利率定價辦法執行，參照《清遠市中小微企業助保金管理暫行辦法》和《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》有關規定執行，鼓勵合作銀行根據企業實際情況提供優惠貸款利率。
（二）“網創卡”業務。
由合作銀行向信用卡持卡人提供最長50天的免息期，到期還款日由持卡人歸還全部款項，或按不低于最低還款額的任意金額還款，但其余應還款中的交易款項不再享受免息還款待遇，從銀行記賬日起，根據持卡人實際欠款天數，按每日累計欠款余額乘以日利率計算，日利率為萬分之五，按月計收復利。具體以各合作銀行提供的信用卡領用協議為準。
四、業務辦理
（一）“網創保”業務。
1．“助保貸”業務
（1）已申請進入“清遠市企業信用擔保推薦目錄”內的中小微企業，有貸款需求時向合作銀行提出“助保貸”業務申請。
（2）由銀行根據內部操作規程獨立審批該貸款項目后，將“助保貸業務推薦函”及相關材料報市助保辦備案。
（3）市助保辦審核后向銀行出具是否同意增信的復函。
（4）貸款發放前，市信用擔保基金按貸款金額的10%繳存風
險補償金，企業按貸款金額的2%繳存助保金。
（5）貸款發放后，銀行及時將借款合同及相關材料報市助保辦備案。
2．“信用貸”業務
（1）由市商務局、團市委向合作銀行推薦在我市從事電商行業的個體工商戶、個人獨資企業的投資人及小微企業的實際控制人申請辦理“信用貸”業務。
（2）經銀行審核符合貸款條件的借款人，由銀行根據內部操作規程獨立審批該貸款項目后，將“擔保業務推薦函”及相關材料報市電商基金備案。
（3）市電商基金審核同意后向銀行出具是否同意由“清遠市電子商務發展擔保基金”為借款人分擔30%貸款風險的復函。
（4）貸款發放后，經辦銀行及時將借款合同及相關材料報市電商基金備案。
（二）“網創卡”業務。
由團市委向合作銀行推薦，申請人直接申請辦理個人信用卡。
五、風險控制
（一）市電商基金與市商務局、團市委及合作銀行建立動態風險預警信息傳達機制，對借款人預警信息進行監控，防范貸款風險。具體參照合作銀行風險管理及《清遠市中小微企業助保金管理暫行辦法》和《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》有關規定。
（二）合作銀行每季度向市電商基金報送貸款管理報告，對潛在風險采取相應措施，確保業務的健康發展。
（三）當貸款不良率達到5%時，合作銀行暫停發放該類貸款，對于暫停之前已經發放的貸款，合作各方應當依照約定繼續承擔相關責任。
六、基金管理
清遠市信用擔保基金監督管理委員會（以下簡稱“市基金會”）作為市電商基金的監督管理機構，負責基金業務的運營，成員單位包括市金融局、團市委、市財政局、市商務局、市經濟和信息化局、市農業局及合作銀行；辦公室地點設在市金融局，具體業務工作由其下屬市金融服務中心承擔。市財政局要定期對基金使用情況進行績效評估，保障基金安全。
七、支持及保障措施
（一）簡化流程，提高效率。
簡化基金業務流程，壓縮基金業務辦理時間。市商務局及團市委在向合作銀行推薦優秀電商創業人才時，在把握好關鍵環節的同時，提高審批效率。電子商務企業申請辦理基金業務過程中涉及的土地、房產、車輛和設備抵押事項時，國土、房管、工商等相關管理部門應開辟綠色通道，予以優先辦理，提高業務辦理、審批的效率。
（二）增加電商產業擔保依據。
針對電子商務產業發展的特點和網店評價體系，將電商平臺上的銷售流水、淘寶信譽等級、店鋪排名、未付訂單等相關數據納入擔保依據。其中，可針對我市發展農業訂單電商的特點和優勢，發展“供應鏈貸款”產品，即電子商務企業與銀行進行合作，由銀行根據貸款申請人持有的買家未付款訂單（如“聚劃算”預付訂單），向貸款申請人提供無抵押信貸服務。
（三）建立電商信用評級制度。
開展針對電子商務企業信用評級業務，逐步完善電子商務企業信用評級規范，在為銀行提供量化風險測評依據的同時，引導電子商務企業健康誠信發展。
八、其他
本方案自發布之日起實施，有效期與市信用擔保基金存續時間一致。
