《清遠市知識產權質押融資風險補償資金管理試行辦法》（清市監聯〔2020〕28號，QYBG2020026，有效期3年，以下簡稱“辦法”）自2020年7月14日印發以來，已執行兩年，現根據省、市對行政規范性文件制定及管理有關要求，對該辦法的政策措施、執行情況、實施效果等實施情況進行中期評估。有關評估情況如下：

    一、評估人員組成。

    本次評估由市市場監督管理局（知識產權局）牽頭，以座談會形式開展。座談人員有市市場監管局知識產權促進科負責人，市金融服務中心負責人，及知識產權專家庫專家、企業代表、銀行代表等7人組成。

    二、《辦法》實施情況。

    2020年7月《辦法》正式印發實施，同月知識產權質押融資風險補償資金設立。15家銀行簽約成為合作銀行。截至2022年7月，知識產權質押融資風險補償扶持項目庫入庫企業95家，累計開展知識產權質押融資項目41個，登記金額8.7億元。

    根據國家知識產權局數據反饋，2020年至2022年上半年，我市知識產權質押融資情況見下表：

    截至今年7月，各放貸銀行在市金融服務中心累計備案20宗，備案金額8268萬元。

    三、《辦法》實施帶動清遠知識產權發展成效。

    2020年年初爆發新冠疫情以來，尤其是給綜合實力相對弱小的科技型中小企業帶來了巨大的生存挑戰，科技型中小企業面臨著資金鏈中斷的風險，其對于資金的需求迫在眉睫。《辦法》及時出臺和實施，政銀企對接平臺的搭建和運行，在我市鼓勵和發展知識產權質押融資，為中小微企業融資紓困。創新型企業和初創企業通過自主知識產權質押進行融資，增加了我市知識產權的運用途徑，知識產權運用效益持續提高，知識產權市場價值進一步凸顯，“知本”轉化為“資本”日益被創新主體、金融機構接受，帶動創新動力進一步得到提升，創新成果不斷呈現。2020年至2022年上半年，我市專利、商標增長情況見下表：

    四、存在問題及原因分析。

    （一）截至2022年上半年，清遠市有效發明專利1888件、有效實用新型專利11855件（注：截至2021年底）、有效注冊商標38967件，931家企業擁有發明專利或實用新型專利（注：發明專利和實用新型專利是專利權質押主要標的物）、5663家企業擁有注冊商標。而知識產權質押融資風險補償扶持項目入庫企業數量僅95家。意味著知曉并愿意以知識產權質押融資的企業目前仍是鳳毛麟角。

    原因分析：企業對知識產權可以質押融資的變現方式缺乏足夠的認識，我市知識產權質押融資仍有巨大的潛力需要挖掘。

    （二）放貸銀行在市金融服務中心備案數量少，僅占貸款項目數的50%。

    原因分析：部分金融機構雖然積極參與知識產權質押融資，但是融資結構仍以綜合信貸為主、以傳統房地產抵押貸款和信用貸款為主，知識產權多以追加質押物的方式增加授信額度，純粹的知識產權質押貸款的形式偏少。目前已有英德市農商行開發單獨的“知識產權貸”，并建立對于的管理辦法。

    （三）截至2022年6月，僅有中國銀行清遠分行和中國建設銀行清遠市分行等7家清遠市金融機構為企業提供知識產權質押融資，占合作銀行金融機構的46.7%，還有8家合作銀行未曾開展知識產權質押融資業務。

    原因分析：一是銀行對企業知識產權價值認識不足，對知識產權質押融資業務模式不熟悉，特別是對知識產權質押流程與手續不熟悉。銀行信貸人員普遍缺乏對知識產權的了解，沒有意識到知識產權質押具有可以解決銀行不足值或有風險敞口部分業務的作用，同時因為難以判斷知識產權對企業的重要性，因此，銀行信貸人員在給科技型中小企業做授信方案時，沒有把知識產權作為質押物納入風控考慮項目。二是知識產權質押普遍存在估值難、變現難，不易進行流轉處置。知識產權價值的評估直接關系到質押的設定及實現。知識產權是否是企業的核心技術、專利產業化與否以及企業整體發展狀況都對知識產權價值的評估都有不同程度的影響。而不同的評估機構及不同的評估方法，得出的知識產權評估價值差別很大。再者知識產權質押一旦出現風險，其流轉范圍和交易對象仍相對有限，處置變現時間、人力、財力成本較高，這也對銀行現行風控管理提出新的課題。

    五、進一步實施《辦法》的建議

    要通過宣傳、政策引導和建立服務平臺等多種方式為知識產權質押貸款創造一個良好的發展環境。建議措施有：

    （一）主動構建清遠市知識產權金融共同體，進一步搭建知識產權部門、金融管理部門與銀行溝通橋梁，建立知識產權服務機構、銀行、擔保、投資、評估及運營等多方聯動機制，多方共同推進知識產權質押融資一條龍服務體系，主要包  括政銀企常態化溝通渠道、業務培訓機制、質押融資制度制定、宣傳等。

    （二）加強引導銀行信貸人員對知識產權的知識儲備，理順知識產權質押融資業務操作流程。組織銀行科技金融業務主管人員的業務培訓，幫助客戶經理理順知識產權質押融資業務操作流程，逐步引導更多銀行加入知識產權質押融資風險資金池目錄，開發知識產權質押融資產品。

    （三）加大宣傳力度，促使企業推動銀行提供知識產權質押融資服務，拓寬企業融資新渠道。多維度持續宣傳知識產權質押融資，尤其是政府部門通過官方渠道，如在南方日報、清遠日報等媒體，一是能夠使信息快速傳遞到企業，二是信息來源具有權威性，可信度高。有利于企業主動促使銀行提供知識產權質押服務，目前清遠市少有企業主動聯系清遠市各級知識產權部門了解知識產權質押融資情況，想通過知識產權質押融資增加企業自身在銀行的授信額度，拓寬企業融資新渠道。

    （四）積極開展企業融資需求調研和項目對接活動，進一步豐富清遠市知識產權質押融資風險補償項目企業庫。深入企業調查，摸清企業知識產權運營情況，了解企業知識產權價值情況，細化融資需求分類，形成企業知識產權質押融資需求庫，切實將符合國家產業政策、知識產權質押信貸政策、科技含量高、創新性強的企業推薦給銀行開展知識產權質押融資服務，推動知識產權質押融資增量擴面。將信用與知識產權質押融資相結合，以企業信用畫像、信用評價、知識產權數據為基礎，建立授信白名單機制和知識產權質押融資風險補償資金池信用核查機制，優先向金融機構推薦信用良好的企業。

    六、綜上，總體的評估結論為：《辦法》實施兩年來，實施效果明顯，同時還應該針對發現的問題，進一步采取措施深入推進。

                                評估單位：    清遠市市場監督管理局（知識產權局）  

                                                      2022年7月27日